按最低标准交社保15年，退休后够生活吗？（社保退休金无法满足养老需求，需要多渠道解决养老问题）

社保退休金无法满足养老需求，需要多渠道解决养老问题

现在社保分为两种：城镇职工社保和城乡居民社保。

社保只缴15年，如果参加的是城镇职工社保，而且是按低标准缴费的话，退休后每月的养老金，目前在大多数地区是达不到1000元的。指望着不到1000元钱解决养老问题，我认为对绝大多数人来说，有基本的吃饭钱或生活费，全面养老，不够客观，并不足够。如果是按高标准缴费，还勉强。前提是无病无灾无大难。

社保只缴15年，如果参加的是城乡居民社保，按低标准缴费，退休后的每月的养老金在大多数地区也就在100元左右的，聊胜于无，指望着100元钱养老，不现实。如果是在上海这样的地区，每个月差不多可以达到1000元，还会好过一些。

一、该怎样理解社保制度和基本养老金及其功能呢？

社保的全称是基本养老保险，顾名思义，“基本”二字已经高度概括了它的功能，是满足你退休后的基本生活需要，解决的是从手到口的用来吃饭的基本费用，无法承担起养老的全部内涵，无法保障每一个人的生活质量，甚至是生活的尊严，还需要其他补充渠道共同支撑。但必须承认，它的基本保障功能。对退休老人来说，在晚年有一份稳定的基本生活费用，会获得最基本的安全感，而且是终生的依靠，等于多了半个儿女，所以明白人一定是会参加社保的。如果想保障强，养老金水准高，就需要多付出了，因为权利和义务是对等的。具体讲，一方面是要提高缴费标准和缴费年限，获得更高的养老金，另外一方面，我认为要想方设法开拓其他补充渠道。

二、社保缴满15年，可以领到多少退休金呢？

1.城镇职工社会保险参保人

养老金的计算涉及如下六项数据：

（1）养老保险缴费年限（含视同缴费年限和实际缴费年限）；

（2）退休地上一年度社会平均工资；

（3）养老保险个人历年缴费指数；

（4）养老保险个人账户本息总额；

（5）养老金计发月数；

（6）养老保险统账结合制度建帐前的视同工龄。

对于城镇职工参保人而言，同样是社保缴费满15年，但由于各地区经济发展水平不均衡，社会平均工资不同，个人缴费指数等情况也不同，所以领取的养老金也不同，而且不同地区可能会差很多，总的概念是缴费满30年差不多才可以达到当地退休人员养老金的平均数。如果按低标准缴费，缴费满15年的在大多数地区拿不到1000元，即使在一线城市目前退休也就能拿到1500元左右。

（2）城乡居民社会保险参保人

对于城乡居民参保人而言，同样是社保缴费满15年，但由于各地区经济发展水平不均衡，基础养老金标准很不同，个人缴费等情况也不同，所以领取的养老金也不同，而且不同地区可能会差很多，总的概念是缴费满15年无法达到当地退休人员养老金的平均数。目前城乡居民全国平均养老金标准为125元。

缴费满15年拿到的养老金金额=你所在地区的基础性养老金+个人账户总金额（含政府补贴、集体资助）/139

城乡居民的养老金，目前在大多数地区，既无法解决养老，也无法解决最基本的生活费用。城乡居民养老保险目前问题很多，建立时间短，2009年才试点，养老基金薄弱，覆盖人口众多，目前参保人5.13亿人，负担重缴费约束机制和激励机制都不健全，退休后基础性养老金上涨机制不健全，和城镇职工养老金水平相差悬殊等。国家深深了解这些问题，正在加大力度，全面提高制度建设和标准建设，今后有很大上升空间。

三、解决养老问题，有哪些渠道？

我认为，解决养老问题，有如下渠道：

1、基本养老保险：是首要渠道，也是最基本、最可靠的养老保证。

2、企业年金或职业年金：找工作时，尽量找福利好的单位，有企业年金的优秀企业或有职业年金的机关事业单位。

3、商业保险：有条件的话，未雨绸缪，年轻时就购买商业保险，规划好自己的老年生活保障。

4、储蓄性养老保险：类似于美国的“401K计划”。相当于在工资里每月扣掉一笔钱，这笔钱是养老专用远期免税储蓄，交给专业机构运作生息，退休后可以使用本息。国家正在抓紧研究制定具体实施方案。

5、个人存款、理财产品和其他资产：等于过河钱，或应急变现钱，还可以考虑以房养老。

6、儿女亲友：亲情无敌，但要看你自己的福分。

7、社会救助机构：目前保障能力有限，能享受到的人群有限，需进一步加大建设力度。

建议，在自己年轻或不很老时，根据自身条件和自己的具体情况，规划并安排好自己的养老问题。不拖累儿女亲人，不累计社会国家，让自己的晚年生活有保障、有质量，更从容、有尊严。

观点二

按最低标准交社保15年，退休后够生活吗？

这个问题其实早就应该有人问。所以回答问题的老师们，几乎每个人都强调过多缴多得，长缴多得。只有多得一点养老金，才能够保障退休后的基本生活。

那么按最低标准交15年社保，退休后真的够生活吗？我在前面的回答中已经不止一次的说过这个问题。关注＠社保与养老那些事儿，可浏览以前回答过的相关问题。

一、按15年养老保险领养老金的人，退休后到底够不够生活，要看所在地的消费水平和家庭结构。随着物价的不断提升，即使是在小县城，除了本地生产的一些蔬菜瓜果，凡是需要长途运输来的菜和水果都不便宜，一个三口之家在节省的情况下，一个月没有两三千块钱也打不住。稍微讲究一点生活品质的三四口之家，没有三四千块钱也过不好，如果有两个小孩用的就更多了，如果还要赡养老人，就会再多一些支出。当然如果老年人有个养老金，还能解决一些问题。所以老年人的养老金在这个时候就起到作用了。即使每个月只有八九百块的养老金，如果跟儿女一起过，把这个用作生活费补贴也多少起点作用。

在消费高的城市，比如一线城市，三四口之家一个月五六千块钱是不够用的。在这种消费高物价高的地方，如果退休老人只按最低标准交了15年社保，那是绝对不够用的。老人若单独过的话，真的连基本生活费都不够。

二、交15年社保退休后到底够不够生活还要看个人对生活品质的要求。如果自己是一个对生活品质有要求的人，无论是在消费低的地方还是消费高的地方，按15年最低标准交养老保险的人，所领的那一点养老金都不够用。有的老人是独自生活，儿女不靠或者没有儿女，在农村可能能够维持最低生活，比如身体允许的话，自己种点蔬菜瓜果补贴日常生活，勉强能过得去。但不敢生病，因为即使有医保，个人也总要承担一点的，那一点儿随随便便就得千儿八百的。如果在城市生活就更不够，如果以前有点存款，还能补贴一点。要是补贴儿女，就更不够。生活品质就是不让自己委屈，尽量吃好，穿好，住好，想买什么就去买，还有点小情调什么的，都是需要花钱的，品质是需要用钱换的。

三、按最低标准交15年社保，退休后到底够不够生活，还要看自己会不会精打细算。如果自己是个大手大脚的人，即使到老了也保持着这样的习惯，那肯定是不够用的，如果一向是个精打细算的人，无论是在哪里生活都能把一分钱掰成五瓣花，能够花最少的钱办最大的事儿。那就又不一样了。

此处讨论的只是按最低标准交15年社保，退休后领的养老金到底够不够生活，而不是说还要靠儿女接济，或者还要靠自己过去的一点存款。

所以综上所述，按最低标准交社保，15年退休后到底够不够花？要看所在地的物价，也要看自己的家庭结构，还要看个人的消费习惯。最重要的还要看自己的身体状况。只要不用经常住院，自己那点钱，就看自己怎么样计划了。想够也能够，不过就紧紧巴巴。说不够，肯定也不够，物价指数日益升高，怎么会够呢？