老公月薪5000元用于储蓄，我的月薪2000元用于日常花销，家庭收入这样分配有何利弊？（正确的工资分配，储蓄合理配置，有效应对家庭资金缺口，科学运用资金，规避银行利率下降风险。）

正确的工资分配，储蓄合理配置，有效应对家庭资金缺口，科学运用资金，规避银行利率下降风险。

开始的部分做对了，先储蓄后花销，储蓄占72%花销占28%。不利之处有3个：每年储蓄6万40年才240万，用储蓄来准备家庭一辈子的花销是不现实的；用储蓄来支付一家全部医疗支出等是不划算的；用储蓄的利息来增加财富是非常困难的。应该把你老公的5000块工资，再分成10%保费、30%保值、30%增值，加上28%的花销才是合理地理财，才是科学地配置。

一、从家庭资金缺口分析。

一般的80后90后家庭结构包括了夫妻、双方父母和孩子，以小家庭算的话是2人到4人，以大家庭计算的话是5人到7人。不知道你家是几人？人数越多，所需的花销就越大，相信也理解这个道理。你同意吗？

而夫妻两人是工薪家庭的收入来源，普通工薪家庭一般有以下3个财务问题：1）挣钱的人少，花钱的人多。你家两人挣钱，花钱的人包括自己有5到7人，经济压力大；2）工资少，花销大。父母要花孩子要花，房子要花车子要花，医疗要花应酬要花；3）挣钱一阵子，花钱一辈子。女性从25岁工作到法定退休年龄55岁是工作30年，男性从25岁到65岁是工作40年，如果赡养双方父母4个各40年，把孩子养大到25岁大学毕业，夫妻两人终身的话，2人共70年工资要供7个300年的花销，经济压力大啊。

杭州今年2室1厅1卫200万起，3室1厅1卫300万起，40年存240万仅能买一套房子的钱。供孩子上完大学约50万起，赡养双方父母4人，包括生活费、医疗费、通讯费和旅游费等各种费用约200万起，夫妻两人养老费用200万到300万，光这些加起来就要450万到550万左右，所以说靠工资是挣不齐整个家庭所需的，资金缺口巨大。

因此工资除了生活花销之外，更适合储备起来用作本金，可以支付保险费用、可以用于基金定投、可以用于买卖股票或房产等等，当然也可以用于生意本金。

二、从资金运用优劣分析。

从以上分析来看，靠银行存款养家糊口的话，我们还有450万到550万的缺口。你有2种方案：一是增加收入的数量、收入的种类或延长的收入时间；二是充分利用好你们能挣到工资，充分发挥好能存下的每年6万块钱的作用（暂以这个举例说明）。

我们先分析“如何有效运用每年6万储蓄”，获得诺贝尔经济学奖的“资产配置模型”是一个有效解决这种问题的好工具。方法是把占你家工资总收入分成4份：第一份占10%，用来解决家人可能的巨额医疗费用，比如买1万的门诊医疗，买100万的住院医疗，买30万到100万的重疾保额，买100万的定期寿险或意外保险。这些保险是消费型的，保费低保额高，像百万医疗险有社保的年轻人100块钱左右就能保到100万以上的保额，很划算，总保费在500块到700块之间就好，用这小钱把你家的风险转移给保险公司。

这10%的部分是用来转移健康风险的，你还应该拿出40%约2800块钱存入银行定期存款，待金额足够时，拿出来购买教育险和养老险，以及定投基金。目的是准备必要的教育费、养老费，获得高出GDP（经济增长率）的的平均收益率，达到保值的目的，让你家的钱更值钱，而不是被上涨的物价给一点一点地吃掉。

然后拿出30%约2000块钱存入5年期的整存整取帐户中，待数量到到买股票的时候取出来择时择机地进场买卖股票，获得风险收益。因为这是风险很大的投资，如果承担能力不强，或者没有时间没有经验，可以不买卖股票。可以继续加大基金定投以获得风险更不收益更稳定的基金收益，或者增加教育险和养老险的保额，以获得更多的教育费和晚年每月领更多的钱。

如果你比较保守不喜欢冒投资风险，可以花销30%，保险10%，保值60%；如果你比较稳健的话，可以花销30%, 保险10%，保值40%，投资20%。用存款来准备保费和本金，然后节省更多的医疗费、教育费和养老费，同时，增加收入的种类和数量，或者用财产性收入来延长收入的时间。

三、从银行利率变化分析。

我们一起来看2组数据：第1组：本金10000块，利率9.18%，1年后利息是918块钱；第2组：本金10000块，利率1.75%，1年后利息是175块钱；同样10000块钱，同样是存1年时间，2种利率下利息相差743块钱，10年就相差7430块钱。

9.18%是1996年的1年期银行利率，而1.75%是2020年年初的1年期定期存款利率，两个利率下降了7.43%，这表示长期来说，银行利率是下降的，以前是这样，以后的趋势也会是这样。

因此，我们不应该把储蓄当作唯一的理财手段，更不应该把工资全部放在银行存款上面，这样你会损失很多。工资和存款赶不上物价的上涨，追不上通货的膨胀，会让你的工资和存款更没有“竞争力”。

家庭理财方式分享：工资分配，预算管理和投资策略

我们两家的家庭收入分配方式也差不多，也是我的工资部分用于储蓄，爱人的工资用于开销，唯一不同的是，我会让她在一年年末的时候预算下一年度的所有开销，主要是指日常开销方面的。比如：房租、生活费、电话费、买衣服、车子的消费、人情费等等。预算做好后，我会把钱分成二份，年初时(1.1)给一半，在年中时(6.30)给另一半，而且还给了约2W的应急金，这些钱全部归她管理，我不干涉。然后她每月的收入全部给我管理，也会一起商量着做一些投资。如果在一年中，突然出现非正常的开销，都是由我出。然后我每个月从她那里领300元生活费，不过这钱大多数都二人一起用了，还有一部分发红包给她了。

目前她手上的钱，除了借出去1W外，其余大部分放在货币基金，一部分购买了债券基金；还有一部分购买了医疗类基金，这二种基金的投资方式都是定投；还有一小部分在余额宝，作为日常开销。也就是说每次出去买东西都是她付钱。

我手上的钱主要分成了三部分，每月会固定分成一些到养老基金(这部分钱被投资在股票市场)；一部分资金定投了基金，主要定投了指数、混合二类基金，目的是用于买房子；还有一部分在货币基金，一是为了避险，目前市场不好，二是应急用。我们所有的帐户、密码双方都知道，也能看到各自手上还有多少钱。以上是我家庭的收入分配方式，供你参考。

题主如此问，个人感觉是出现了信任危机，害怕、担心将来他对我不好了，我应该怎么办？

我觉得最好的办法是选择相信，并努力提升自己，让自己独立点、自信点，在平时多多投资自己，把自己变强点，每个人出生在这世上，都是独一无二的。试想，要是你现在工资有6000元每月，还会有这样的烦恼吗？不会的，相信我。